이자, 배당금에 매겨지는 이자배당소득세 15.4%는 굉장히 폭력적인 세율입니다. 대부분 근로자들의 소득공제, 세액공제를 받은 실효 근로소득세율은 3~4%에 불과합니다. 심지어 국내상장 기타 ETF는 배당금뿐만 아니라'매도 차익'에도 15.4%의 세율을 매깁니다.
국내주식 및 국내주식형ETF : 삼성전자, 하이닉스, 코스피200 ETF, TIGER 리츠부동산인프라 ETF 등
(싸게 사서 비싸게 팔아서 생긴 매도차익은 비과세 / 배당금은 15.4% 세금 원천징수 됩니다.)
기타 ETF : Tiger 미국 나스닥100, TIGER 미국테크TOP10 INDXX,
(매도차익, 배당금 모두 15.4%의 세금이 원천징수 됩니다.)
개인연금저축계좌에선 15.4% 를 잊으세요. 강력한 절세효과.
개인연금은 장기투자에 어울리는 상품이고, 많은 분들은 코스피 보다 미국(나스닥, S&P 등)에 투자하고 싶어 할겁니다. 미국 투자는 두 가지 방법이 있죠. 1) 달러로 직접 투자, 2) 원화로 국내상장 ETF 투자.
1) 달러 직접투자시, 미국에 상장된 ETF 는 운용보수는 매우 낮습니다. 하지만 달러 환전시 발생하는 수수료가 있습니다. 그리고 1년 수익 250만원을 초과하는 수익에는 22%의 세금이 매겨집니다. (매도하여 수익을 실현시)
2) 원화로 국내상장 ETF 투자시, 운용보수는 달러 직접 투자에 비해 다소 높습니다. 하지만 원화 투자이기에 환전이 필요없습니다. 매도 수익 및 배당수익 모두 15.4%의 배당소득세가 매겨집니다.
만약 개인연금계좌에서 2)의 방식으로 투자한다면, 여러분의 인생에서 15.4%는 완전히 잊게 됩니다.
혼자 치트키 쓰고 게임하는 개인연금계좌
1. 모든 수익의 모든 세금이 연금개시 시점(만 55세 이후)까지 미뤄집니다.
2. 절약한 이자배당소득세 15.4%도 재투자하여 복리 효과를 가속합니다.
3. 연금 개시 시점에서도 단 5.5%의 연금소득세만 내면 됩니다.
20년 이상 투자한 개인연금계좌의 수익금은 매우 높을 것입니다. 만약 일반 투자 계좌라면, 기타형 ETF 를 팔아서 생활비를 쓸때마다 15.4%의 엄청난 세금을 매번 내야합니다. 매도금액이 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세자가 됩니다. 반면에 개인연금계좌에서 연금의 형태로 수령한다면, 연금 수령시 5.5%의 낮은 세율, 종합소득에 포함되지 않는 분리과세의 혜택이 있습니다. 그래서 연금을 받을때도 일반 계좌 투자자들에 비해 훨씬 앞서갈 수 있습니다. 이 외에도 1년 900만 원에 달하는 소득공제금액(IRP와 합산) 혜택까지 고려하면, 미국 시장에 장기투자를 원한다면, 연금계좌를 사용하는 것이 필수입니다.
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개인연금저축, ISA, IRP는 각자의 개성이 약간 다르지만, 모두 절세효과로 복리를 누리는 효과에 특화되어있습니다. 장기 투자는 수많은 변수와 등락이 동반합니다. 그렇기에 남들의 '그렇다더라'가 아니라 스스로 공부하고 장단점을 인지해야 합니다. 내 상황에 딱 맞는 장점을 취하여 투자하면, 젊은 날 크게 무리하지 않으면서도 풍요로운 노후를 이룰 수 있습니다.
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