ISA : 인생을 바꾸는 속도의 단위는 15.4%

 

내 통장에서 증발한 15만 원의 기억

대학교를 다니며 첫 알바를 시작하고 월급을 받아가며 작은 돈이나마 쌓여갈때쯤, 예적금 차이도 잘 모르고 가입했던 예금이 만기를 맞았습니다. 계산기 상 이자만 딱 100만 원이 찍히길래 내심 기대에 부풀었죠. 하지만 실제 통장에 입금된 돈은 85만 원이더라구요요. 이건 무슨 경우인가…해서 알아보니  이자소득세라는 이름으로 15만원 정도를 떼었습니다. 그때 느꼈죠. 내가 진짜 무지하구나.

 

은행 예적금 이자, 주식 배당금, 심지어 국내 상장 해외 ETF의 매도 차익까지. 우리가 수익을 낼 때마다 국세청은 여지없이 이 15.4%를 떼어갑니다. 15.4%의 손실을 뛰어넘어야 비로소 진짜 수익이 시작되는거였죠. 

 

절세의 베이스캠프, 만능 통장 ISA

내 자산의 누수를 막기 위해서는 합법적인 절세 방패가 필요합니다. 그 중심에 있는 것이 바로 ISA 계좌좌(개인종합자산관리계좌)입니다. 이 계좌는 발생한 손익을 합산해주고, 순이익 200만 원(서민형은 400만 원)까지는 세금을 완전히 면제해 줍니다. 비과세 한도를 넘어가도 15.4%가 아닌 9.9%의 낮은 세율로 분리과세가 적용되죠. 

 

무엇보다 가장 강력한 무기는 확장성입니다. 연금저축펀드가 따라갈 수 없는 엄청난 장점! 일반 예금과 적금까지 하나의 계좌에서 가입할 수 있습니니다. 시장 상황에 따라 안전 자산과 투자 자산을 하나의 계좌 안에서 자유롭게 오갈 수 있는 유연함이 제일 큰 무기죠. ‘종합자산관리계좌’의 이름값을 합니다. 

 

버는 건 두 번째, 첫 번째는 '잃지 않기'

결국 자산 증식은 시장의 단기 타이밍을 재는 화려한 기교가 아닙니다. 버는 것 보다 우선할 것은 내 돈을 지키는 것입니다. 세금으로 새어나가는 누수를 방지하고 사전에 견고한 시스템을 구축해서 잃지 않는 투자의 세팅을 시작하는게 정말 중요합니다. 원금이 100만원, 200만원일때는 15.4%가 지금은 푼돈처럼 보일지 모릅니다. 이자라고 해봐야 몇 만원인데, 거기서 몇천원 내는거야 뭐…할 수 있죠. 하지만 우리는 최소 20년의  긴 호흡의 투자가 기본이죠? 20년간 돈을 굴리면 돈이 적을 수가 없습니다. 그럴때 세금을 덜 떼인 원금이 만들어내는 스노우볼 효과는 상상할 수 없습니다. 막연하게 느끼는것보다 엑셀 간단하게 돌려보세요. 아예 생각도 못 했던 단위의 금액이 나옵니다.

 

마치며

남들보다 15.4% 앞서 출발할 수 있는 이 계좌 하나가 훗날 나의 은퇴 시계를 얼마나 앞당겨 줄 수 있을지. 이제는 15.4%만큼 더 빠르게 내 자산이 불어나는 속도를 즐기며 투자의 즐거움을 느껴봅시다